民事 / 消費債務
聲請更生後，可以保住房子並繼續繳房貸嗎？
債務人希望信用債更生，但維持自住房貸款。Q：聲請更生後，可以保住房子並繼續繳房貸嗎？ A：要看擔保權、房屋價值與是否設定自用住宅借款特別條款；不能僅以口頭表示想留房。
LEGAL NOTES
法律觀點與新聞摘要
小編自撰文章，以及每日整理的法律新聞摘要。
民事 / 消費債務
名下有自住房屋，仍能聲請更生嗎？
屋主有穩定薪資，房貸正常繳，但信用債過高。Q：名下有自住房屋，仍能聲請更生嗎？ A：有房屋不當然不能更生；須評估房屋淨值、擔保債權、自用住宅特別條款及方案是否符合盡力清償。
民事 / 消費債務
共同借款人一人聲請更生，另一人也免責嗎？
夫妻共同簽信貸，只有其中一人進入更生程序。Q：共同借款人一人聲請更生，另一人也免責嗎？ A：消債程序與免責原則上具有個人性，不當然免除另一共同債務人或保證人的責任。
民事 / 消費債務
替朋友作保後被銀行追償，能納入消債嗎？
主債務人失聯，保證人遭銀行請求清償四百萬元。Q：替朋友作保後被銀行追償，能納入消債嗎？ A：已發生或可確定的保證債務應如實列入，並說明主債務、追償及其他共同責任人；仍須符合更生上限。
民事 / 消費債務
稅款、罰鍰是否會隨消債程序一併免除？
債務人同時欠稅、交通罰鍰與銀行信貸。Q：稅款、罰鍰是否會隨消債程序一併免除？ A：各類公法債權的優先性與免責效果不同，不能一概當成普通信用卡債；應逐筆確認法律性質。
民事 / 消費債務
欠親友或地下錢莊的民間債務能列入更生嗎？
債務人除銀行債外，還有兩筆有借據的民間借款。Q：欠親友或地下錢莊的民間債務能列入更生嗎？ A：真實存在的民間債務原則上應列入，但須提出債權人、金額、交付與餘額資料；虛構債務會造成嚴重後果。
民事 / 消費債務
現金卡、信貸與信用卡能一起處理嗎？
債務人分散欠款，部分債權已轉售。Q：現金卡、信貸與信用卡能一起處理嗎？ A：應以現存債權人與餘額建立完整清冊，整體納入協商、更生或清算，而非只處理催收最急的一筆。
民事 / 消費債務
多家信用卡循環債務可以納入更生嗎？
債務人欠五家銀行信用卡與現金卡共二百六十萬元。Q：多家信用卡循環債務可以納入更生嗎？ A：通常屬無擔保債務，可納入整體評估；對金融機構負債者要先辦協商或調解。本文說明「多家信用卡循環債務可以納入更生嗎？」的常見處理方向。
民事 / 消費債務
只有退休金的高齡債務人可以聲請消債嗎？
七十歲退休者每月領年金二萬五千元，欠信用卡一百八十萬元。Q：只有退休金的高齡債務人可以聲請消債嗎？ A：年齡不是排除條件；仍要看消費者資格、收入、必要生活費、財產與更生或清算的可行性。
民事 / 消費債務
生病導致無法繼續履行更生方案，可以申請調整嗎？
債務人治療期間停薪，連續三個月可處分所得不足原繳款額。Q：生病導致無法繼續履行更生方案，可以申請調整嗎？ A：如屬不可歸責於己的履行困難，可聲請延長履行期限，最長不得超過二年，或評估其他法定處理。
民事 / 消費債務
外送員收入波動，法院如何判斷還款能力？
外送員旺季月收六萬元，淡季只有三萬元。Q：外送員收入波動，法院如何判斷還款能力？ A：應提出長期間收入紀錄與必要支出，使用合理平均值規劃可持續方案，避免以單一高峰或低谷失真。
民事 / 消費債務
失業且無財產時，適合聲請清算嗎？
債務人遭裁員六個月，名下只有生活必需品。Q：失業且無財產時，適合聲請清算嗎？ A：清算可能是選項，但仍須評估消費者資格、前置程序、財產範圍及不免責事由；無財產不代表程序一定簡單。