民事 / 消費債務
只要銀行反對，更生方案就不會通過嗎？
多數銀行反對債務人提出的六年清償方案。Q：只要銀行反對，更生方案就不會通過嗎？ A：不當然。法院仍會依收入、財產、盡力清償與禁止認可事由審查，並給債權人陳述意見機會。
LEGAL NOTES
法律觀點與新聞摘要
小編自撰文章，以及每日整理的法律新聞摘要。
民事 / 消費債務
更生方案的清償期間與金額怎麼決定？
月薪五萬元的債務人希望每月只繳三千元。Q：更生方案的清償期間與金額怎麼決定？ A：方案須依收入、財產、必要生活與扶養費計算，並符合盡力清償及清算價值等法定門檻，不是固定折數。
民事 / 消費債務
債權人申報的本金與利息過高，債務人怎麼辦？
資產公司申報金額比債務人帳單高出四十萬元。Q：債權人申報的本金與利息過高，債務人怎麼辦？ A：應在程序期限內提出具體異議及清償、利率、讓與資料，不要只在庭上口頭說金額不對。
民事 / 消費債務
沒有申報保單價值與小額存款，會被不免責嗎？
債務人認為保單不能動用，因此未列入財產清冊。Q：沒有申報保單價值與小額存款，會被不免責嗎？ A：應完整揭露，再由法院判斷是否屬清算財團；故意不實記載或隱匿可能造成不免責。
民事 / 消費債務
聲請清算前先把親友債務還清，會有問題嗎？
債務人明知無法清償全部債務，仍優先還給哥哥五十萬元。Q：聲請清算前先把親友債務還清，會有問題嗎？ A：若非基於本人義務而特別使部分債權人受利，可能形成偏頗清償與不免責風險。
民事 / 消費債務
清算前將財產過戶給家人會有什麼後果？
債務人欠債後把無貸款土地贈與成年子女。Q：清算前將財產過戶給家人會有什麼後果？ A：故意隱匿或處分清算財團財產致債權人受損，可能導致不免責，也可能遭追究處分效力。
民事 / 消費債務
大量購買精品造成卡債，清算後能免責嗎？
債務人聲請前一年購買多件名牌並轉送親友。Q：大量購買精品造成卡債，清算後能免責嗎？ A：奢侈消費達法定比例且造成清算原因，可能不免責；轉送財產還可能涉及不利債權人的處分。
民事 / 消費債務
賭博造成的大量債務，可以透過清算免責嗎？
債務人近兩年以信貸下注，賭債占無擔保債務七成。Q：賭博造成的大量債務，可以透過清算免責嗎？ A：可能構成法定不免責事由；法院會審查期間、金額比例及是否因此發生清算原因。
民事 / 消費債務
投資失利造成負債，清算一定不免責嗎？
債務人股票虧損後以信用貸款持續加碼。Q：投資失利造成負債，清算一定不免責嗎？ A：不一定；須看是否屬投機行為、發生期間、金額是否超過法定比例及是否因此造成清算原因。
民事 / 消費債務
因投資詐騙而借款形成的債務，可以聲請消債嗎？
被害人為匯款給詐團辦理多筆信貸。Q：因投資詐騙而借款形成的債務，可以聲請消債嗎？ A：借款對銀行仍可能有效，但可納入消債評估；同時應保存被害證明並追查詐欺款項。
民事 / 消費債務
就學貸款能否列入更生或清算？
剛就業者有學貸六十萬元及信用卡債一百萬元。Q：就學貸款能否列入更生或清算？ A：應列入債權清冊並依債權性質判斷受償與免責效果，不要自行排除或停止回覆債權人。本文說明「就學貸款能否列入更生或清算？」的常見處理方向。
民事 / 消費債務
有汽車貸款時，車輛在消債程序如何處理？
債務人靠車跑外送，仍欠車貸四十萬元。Q：有汽車貸款時，車輛在消債程序如何處理？ A：須區分車輛價值、貸款擔保及工作必要性；是否保留或變價，不能只看車輛登記在本人名下。